第五章 置业需求(2 / 3)

需要一个电话,她就能全部帮您解决。”

“当然,大通银行最引以为傲的,是摩根大通的财富管理业务。”

大通银行对普通客户素来不甚友好,一般账户的储蓄年利率,是侮辱性极强的001,即使是私人银行的客户,也不过是最高01。大通这样做的主要目的,就是为了吸引客户使用摩根大通的财务管理服务。

“您在我们银行现金资产中的大部分,也正在由摩根大通的精英团队进行管理。具体的情况,我想要请帕特尔先生为您介绍帕特尔先生。”

“好的,谢谢你,冈萨雷斯先生。”阿卡什帕特尔微微颔首,向费尔南多冈萨雷斯致意。阿卡什的肤色比费尔南多还要稍浅一些,但印度次大陆的特征依然明显,浮凸的浅棕色大眼,厚实的赭色嘴唇周遭挂着一把茂密但看得出细致修理痕迹的络腮胡。

无论来自哪个种族、哪种文化,大通银行的经理们,都被精心包裹在金钱打造的光鲜皮囊里。

“首先,摩根大通目前为您管理的财富总值达到133772890美元,这让您被标识为摩根大通的最高级别客户。我们在财务管理方面的顾问年费,从管理总资产的145起步,随着资产总额的增加而递减。您的顾问费率仅为03,是我们最低的标准,从2014年开始,我们还实行了为期三年的25临时顾问费减免优惠,目前每年的费率只有0225。”

“依据共同签署的投资目标声明具体内容可以在合约的附件a中查看我们将资产分为数个小的投资组合。133亿美元中,有54参与了我们的固定收入顾问计划,fia,也就是7182万美元左右。这一部分的资产,23进入摩根大通自持的投资基金,76进入保证固定收益率的外部基金,还有1在摩根大通的现金账户进行交易。我们为您保证每年至少386的年化收益率,而去年的实际数字是566。需要提醒您的是,我们在fia项目的收益中额外收取07的管理费,所以您会发现实际收到的款项会少一些,但不会太多。”

“另外25的资金使用了我们的流动性管理策略,为您保证最高的现金流动性和收益回报,这其中的33在我们的自持基金,66在周期较短的外部基金,1保留在我们的现金账户。”

“剩下的21,则平均分配在动态多样化资产计划、新兴市场发展与收入计划以及可持续性固定收入计划中2015年,我们为您的资产获得了超过812的收益,其中新兴市场发展与收入计划的收益率达到了惊人的2334。”

阿卡什的记忆力相当惊人,在费尔南多介绍团队成员的时候,他一直低头默默复习着报告。不过短短数分钟的时间,他便把重要数据一丝不差地牢记,滔滔不绝地精确复述了出来。

“这是2015年的年度报告吗”

韩易点了点奥利维亚推到他身前的一本活页文件夹,询问道。

“是的,韩先生。我们每个财务季度结束后,三十至四十五个工作日内会给您呈上季度报告。年度报告则是每个日历年12月31日后的三十至四十五个工作日内完成。您现在看到的是2015年您投资组合的收益报告电子版的报告已经发到您预留的邮箱里了,是"han061cedu”han061cedu,对吗”

“没错。”韩易抬头看了一眼阿卡什帕特尔,没有露出一丝讶然的表情。既然祂们能完美而合法操作上亿美元的国际交易,把自己的学校邮箱提前留作获取报告的联系方式,又有什么值得惊讶的呢

“讲解得非常详尽,阿卡什,但我还有一个问题。”

“您请讲,韩先生。”阿卡什坐直身子,认真地看着韩易。

“这些投资组合,最快多久可以取现”

“啊莪们的协议,对于资金的流动性问题非常关注。”阿卡什愣了愣神,他显然没想到这会是对方提出的第一个问题,“这也就是为什么您能看到,只有7的资金投入到可持续的长期投资计划里。由摩根大通直接管理的基金中,大部分都是以一年为期限进行结算的投资者基金,我们所选择的外部基金大多数也是运作周期较短的私募基金。不过,确实有一部分的资金为了最大化收益,投入到了偿付期36年的项目中。”

“您今年的第一个财务季度已于2月12日开始,根据我们的协议规定,您必须在每年最后一个财务季度前三十天提出终止协议或部分终止。也就是说,您在明年的1月10日提出终止,2017年3月份就可以拿到大概一亿美元的现金。”

阿卡什扶了扶玫瑰金的镜架,看了一眼身旁的约瑟夫布劳恩。

“韩先生,如果您短时间内有使用大量资金的需求,我们可以为您现金资产的抵押贷款。”

“是的,韩先生,我们可以您在大通银行总资产额度75的贷款。”约瑟夫将一缕落在额前的灰白发丝抹开,点头附和道。

“这倒不需要,我暂时没有什么特殊计划。”韩易在心中快速计算了一番从现在到明年这个时候的可用资金总额,摆摆手。